О предотвращении неправомерных действий микрофинансовых организаций

Госдумой принят в третьем чтении законопроект "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в части предотвращения неправомерных действий при осуществлении микрофинансовой деятельности.

Законопроектом вносятся изменения в ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О кредитной кооперации", "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", "О потребительском кредите (займе)", "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Предлагается, в частности:

- наделить Совет директоров Банка России полномочиями по определению максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой. Решение об определении указанной ставки подлежит обязательному официальному опубликованию в течение 10 дней со дня его принятия;

- расширить регулятивные функции Банка России в отношении микрофинансовых организаций;

- предоставить микрокредитным компаниям (наравне с микрофинансовыми компаниями) возможность поручать проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица, идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитным организациям;

- ужесточить требования к микрокредитным компаниям, в т.ч. в отношении органов управления, их учредителей (участников), раскрытия информации (по аналогии с требованиями в отношении микрофинансовых компаний);

- установить минимальный размер собственных средств (капитала) микрокредитной компании (1 млн руб. с 01.07.2020 г.; с ежегодным увеличением до 5 млн. руб. на 01.07.2024 г. (по 1 млн руб. в год));

- запретить микрофинансовым организациям (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) такой организации является государство или муниципалитет) выдавать займы физическим лицам, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, под залог жилого помещения, принадлежащего заемщику или иному физ. лицу, под залог доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика или иного физ. лица, а также под залог права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного физ. лица - залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом строительстве;

- предусмотреть возможность для микрокредитной компании поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица;

- уточнить, что ипотечные кредиты (займы) вправе выдавать кредитные организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, учреждение, созданное по решению Правительства РФ для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Минобороны России функций уполномоченного ФОИВа, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единый институт развития в жилищной сфере (АО «ДОМ.РФ»), а также организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.

Указанный перечень подлежит опубликованию на интернет-сайте единого института развития в жилищной сфере. Порядок его формирования, а также требования, предъявляемые к включаемым в него организациям, устанавливаются Правительством РФ.

2016-2018

Наталья Боева

официальный сайт